在您描述的情况下，涉及的法律问题较为复杂，以下是对该情况的法律分析以及建议：
合同生效条件：合同是否生效，首先取决于是否符合合同生效的基本条件，即当事人具有相应的民事行为能力、意思表示真实、内容不违反法律或社会公共利益。
银行卡错误导致的资金冻结：如果是因为银行卡信息错误导致的资金冻结，这通常是技术问题，而非合同本身的问题。在这种情况下，合同仍然生效，因为冻结资金是由于执行合同过程中发生的意外情况。
诈骗嫌疑：您提到的“下载什么东西让解除”可能涉嫌诈骗。如果网贷平台要求您下载不明软件或提供个人信息来解除冻结，这可能是为了获取您的敏感信息或控制您的资金。
合同效力的影响：如果确实存在诈骗行为，那么这可能影响合同的效力。在合同法中，如果一方通过欺诈手段使对方订立合同，受欺诈方有权请求法院或仲裁机构撤销合同。
不要轻信不明软件或提供个人信息：在您没有完全了解这些软件或请求的背景之前，不要下载或提供个人信息。
联系网贷平台：立即联系网贷平台，询问冻结资金的原因，并要求他们提供正式的解除冻结的合法途径。
保存证据：保留所有与该网贷平台沟通的记录，包括短信、邮件、通话录音等，这些都可能作为日后解决纠纷的证据。
法律咨询：考虑咨询专业律师，评估合同的有效性以及您的权利。律师可以帮助您分析具体情况，并为您提供法律意见。
报警：如果确信自己遭遇诈骗，应当立即报警，并提供相关证据。
解除合同：如果合同因欺诈而无效，您可以要求解除合同，并要求返还已经支付的款项。
总之，尽管合同在技术上仍然生效，但在面对可能的诈骗行为时，您有权采取上述措施来保护自己的权益。
提醒：未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。
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