根据中国法律，贷款合同的生效通常需要满足以下条件：
主体资格：合同双方应当具有完全民事行为能力，即签订合同的当事人应当是能够独立承担法律责任的自然人或法人。
意思表示真实：合同双方在签订合同时，其意思表示应当真实，不存在欺诈、胁迫等情形。
内容合法：合同内容不得违反法律法规的强制性规定，不得损害社会公共利益。
形式要件：根据《中华人民共和国合同法》的规定，贷款合同属于要式合同，通常需要采用书面形式。
针对您的情况：
您在网上签署的贷款合同，如果满足了上述生效条件，理论上应该是有效的。但是，由于贷款尚未发放，可能存在以下几种情况：
合同未生效：如果贷款合同中约定了贷款发放作为合同生效的条件，而贷款尚未发放，那么合同可能尚未生效。
合同生效但未履行：如果合同已经生效，但贷款尚未发放，合同本身是有效的，但合同尚未履行。
关于催收问题：
解决方案和建议：
核实合同效力：首先，您需要核实贷款合同的具体条款，特别是关于合同生效的条件和贷款发放的具体约定。
收集证据：保留所有与催收相关的短信、电话录音等证据，以便在必要时维权。
与贷款方沟通：尝试与贷款方沟通，了解贷款未发放的原因，并询问是否可以终止合同或调整合同条款。
法律途径：如果催收行为严重干扰了您的正常生活，您可以向公安机关报案或向消费者协会投诉，寻求法律帮助。
咨询专业律师：建议您咨询专业律师，对合同效力进行评估，并根据具体情况制定合适的法律维权方案。
提醒：未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。
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