根据您提供的情况，以下是法律分析及建议：
裸照作为抵押物：在中国法律中，裸照作为一种人格权益的体现，是不能作为合法抵押物的。即使双方签订了相关协议，该协议在法律上也是无效的。
借款合同效力：如果借款合同是双方真实意愿的表示，并且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，那么借款合同本身是有效的。
违约责任：对方不还款的行为构成了违约。根据《中华人民共和国合同法》，债务人应当承担违约责任。
对方以裸照为要挟：对方利用裸照进行要挟，这可能涉及到侵犯个人隐私和人格尊严的问题，这是法律所不允许的。
起诉行为：对方以裸照为理由起诉您，这可能是一种敲诈勒索行为，也是违法的。
不回应对方的起诉：首先，您可以考虑不回应对方的起诉，因为这种起诉可能是基于敲诈勒索，而不是基于合法的法律依据。
收集证据：收集所有与借款和裸照相关的证据，包括借款合同、转账记录、沟通记录等，以证明您的清白。
寻求法律援助：联系律师，寻求专业法律援助。律师可以帮助您分析案件，提供法律建议，并代表您出庭。
报案：如果对方的行为涉嫌敲诈勒索，可以向公安机关报案。
心理辅导：考虑到裸照可能对您造成心理压力，可以考虑寻求专业的心理辅导。
在这种情况下，您需要采取的措施是维护自己的合法权益，避免被对方的敲诈勒索行为所影响。务必保持冷静，通过合法途径解决问题。
提醒：未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。
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